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申请信用卡时哪些元素有助于通过银行审核

2019-11-09 19:39:47来源:励志吧0次阅读

对信用卡熟习的朋友可能知道,银行在评估客户申请贷款或信用卡时会有自己的评分系统,我们介绍过不少提高申请通过率的办法,但是还是有很多人申请被拒。

由于他们太急切想要了,很多地方填的明显不是事实,要知道银行审核系统不管人工和机器审核,都有很严密的算法,随便填写肯定不行的!

申请信用卡时哪些元素有助于通过银行审核

银行评分包括以下元素:

年龄、职业、单位性质、职务、工资发放情势(现金、银行代发等)、银行存款(包括理财产品)、银行流水、已有信用卡额度、保单、房贷月供、车贷月供、社保、公积金等等。

一、仅符合最基本条件

有些朋友说:我是穷屌丝,在工厂做小工,除年龄一无所有,该怎样破?

那么银行只能通过申请人的年龄、职业、单位性质、职务等基本条件来判断。

比如申请人22岁,在一家不知名的小工厂打工,银行会根据当地同工种平均收入来估算,但问题是如果这种工作不太稳定,可能随时跳槽或换城市,那么申请通过率很低。

有些朋友就说,那我随便写个大公司?

对不起,这类大公司都是有五险一金,而且银行代发工资的,请提供银行流水!

但如果申请人已满30岁,已婚,在单位做小组长乃至部门领导,那么银行会判断申请人收入较高,跳槽不会频繁,即使跳了工资也只会更高。这类资质申请成功的概率就会提高很多,而且额度常常是行业平均工资的2倍以上!

申请信用卡时哪些元素有助于通过银行审核

2、有信用卡

不管是想申请的银行或其他银行的都可以。

比如有些小银行为了推广信用卡,完成指标,对申请人的资质审核会很松,朋友们遇到了千万要捉住机会。

特别是之前没有过信用卡的,哪怕额度小也没关系。因为额度可以提,而且可以作为申请信用卡的敲门砖。

在额度提高到1万以前,别申请大行的信用卡,由于银行会根据你之前的信用卡额度判断你的收入。

比如你现有信用卡的额度是1万,银行会判断你的收入是3000(1/3的额度)。

不过要注意,申请的时候,老卡不要有欠债,否则银行审批下的额度会减去之前信用卡或贷款当月需要还的额度。

3、有保单

现在保单也被用来评估个人信用卡或贷款的申请。

这类主要是那些有保险子公司或兄弟公司的银行,不适用于所有银行。

现在保单只要生效一年以上,有些银行就会放款。放款金额大约是年保费的几倍,缴纳时间越长,倍数越大。听说最高贷款额度是年保费的40倍!

这个方式很合适仅符合基本条件的年轻人。

申请信用卡时哪些元素有助于通过银行审核

四、银行流水

很多人现在有习惯,发了工资,立即从银行卡转到一些理财产品中去,如果是银行的还好,如果是外部的,极可能被银行认为减分。

所以要想让银行通过你的流水加分,不管你银行代发,还是现金发放然后存银行,都要保持一个合适的存入和支出频率:

1、当月存入大于支出,越多越好,最少留20%当月不取出。

2、发工资或存入银行卡后,即便要取出,也要过夜。由于这关系到银行存在的主要目的之一:吸储——存款越多,银行能放出去的钱也越多。

3、尽量买一些银行理财产品。

4、如果有房贷或车贷在这家银行,那办卡就更轻松了。

5、五险一金

五险一金比自己存款有效,由于个人只能缴纳养老保险和医疗保险,如果有五险一金,说明申请人所在公司比较正规。

而且越大的公司,在缴纳五险一金时,越会按照实际工资缴纳,可以从侧面证明个人收入。

固然有些小公司会依照当地平均工资缴,这时候如果需要办理信用卡或贷款,可以请公司开具收入证明。

6、银行代发工资

银行代发工资是最能衡量个人收入的,因为代发工资是从公司账户直接转入个人账户,稳定、清晰。

而且还会代缴个人所得税,税越多,银行越喜欢!

7、按揭贷款

包括车贷和房贷,由于在审核这种按揭贷款时,银行已评估过申请人的资质,而且要求申请人月收入是月供的2倍以上。所以有房车时申请信用卡是最快的,而且额度往往比较高!

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